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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義？
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限，這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下，每多一次聯徵查詢紀錄，信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票，這是人性，別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託，此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多，貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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" 專 業 的 貸 款 顧 問 "
透過分析和規劃找出自己遭到婉拒原因並且改善
並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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（路透紐約11日電）美國總統當選人川普交接團隊官員今天透露，2012年爭取共和黨總統提名失利的前德州州長裴利，成為呼聲最高的能源部長人選。 裴利（Rick Perry）4年前在黨內初選時，曾提議廢除能源部。 路透社報導，根據這名匿名官員，同屬民主黨的北達科他州聯邦參議員海特坎普（Heidi Heitkamp）及西維吉尼亞州聯邦參議員曼欽（Joe Manchin），也在角逐的行列。 從2000年至2015年，裴利擔任美國最大產油州德州的州長。他曾兩度欲投入總統大選，除了2012年，他原本也有意投入2016年初選，但於去年9月即退出。裴利一開始大力批判川普（Donald Trump），後來轉而支持，稱川普是「人民的選擇」。 假使裴利當上能源部長，這將進一步顯示未來的川普政府可能對化石燃料業態度友善。 川普已準備選擇聯邦眾議員羅傑斯（CathyMcMorris Rodgers）執掌內政部，她是氣候變遷懷疑論者，並提倡擴大開採石油與天然氣。 川普本週也任命另1名氣候變遷懷疑論者及聯邦規章批評者、奧克拉荷馬州檢察長普魯特（Scott Pruitt）出掌環境保護署（EPA）。中央社（翻譯）
工商時報【李惠先】玉山銀行汽車借款理債一日便 勞工低率貸款
電子商務的發展如火如荼，透過平台銷售予消費者已然成為電子商務的主要模式之一，舉凡App、遊戲、音樂、影片、飯店訂房、車輛或居家空間等共享經濟電商交易，隨處可見透過平台業者康業融資電話銷售之模式。
亦即，業者是將服務上架於平台業者所營運之平台上，透過平台銷售予消費者並進行結算收款，平台業者與上架業者間有關服務費或分潤之安排，則自消費者購買價款中扣除後再淨額結算給付予上架業者。然而，此種模式下，到底誰才是銷售予消費者的「主體」（principle）是上架的業者？還是平台業者？不同的認定結果，其稅負效果可能大不同。
而對於「誰是銷售主體」這個問題臺灣中小企業銀行信用卡借現金，固然應就經濟實質與商業合約內容予以辨認，然而，實務上，上架業者與平台業者的認知未必一致，而業者與稅務機關的認定結果也可能不同。
近來我國遊戲業台南 解決貸者及飯店業者透過外國電商營運之平台，銷售予消費者時，被我國稅務機關認定我國遊戲業者及飯店業者有短繳營業稅情事，即為一例，而這個營業稅爭議實係「誰是銷售主體」之認定見解歧異所致。
舉例來說，假如業者透過平台銷售予消費者金額為100元，平台業者收款後扣除自身應收取部分15元，將淨額85元支付與上架業者，就營業稅而言，若上架業者為銷售予消費者之「主體」，則其mr. bank 急需借錢怎麼辦應就銷售予消費者之銷售額100元負擔營業稅（亦將衍生若為我國業者銷售予外國消費者是否適用零稅率問題），而平台業者則就其向上架業者收取之服務費（或分潤）15元負擔營業稅。
然而，倘若認定平台業者才是銷售予消費者之「主體」，則變成上架業者係銷售予平台業者85元、而平台業者係銷售予消費者100元，則營業稅之負擔繳納情形亦隨之變更；此外，倘該平台業者為在我國境內無固定營業場所或營業代理人之外國營利事業，誰是銷售主體的問題更可能影響到台灣上架業者是否須就15元的部份辦理扣繳。
甚爾，在營業稅法修法通過後，外國電商銷售勞務予我國自然人消費者，須於我國辦理稅籍登記繳納營業稅，那麼「誰是銷售主體」的認定結果，更將關係到外國平台業者及外國上架之業者各自到底是B2B還是B2C銷售電子勞務、 B2C銷售是否有達到門檻，而須於我國辦理登記繳納營業稅之關鍵稅務事項，足見此問題影響重大。
因此，建議採此模式銷售之業者，應採取必要方式釐清此問題，以避免不確定性及潛在爭議，妥善管潮霖資產 勞工局修繕貸款理租稅風險，至於已產生爭議之高雄二胎房貸利率業者，則應審慎考量進一步救濟與爭取之策略。
有鑑於在電子商務快速發展與變化下，除了目前我國遊戲業及飯店業透過電子平台銷售，已產生的營業稅爭議以外，未來恐有更多其他產業業者透過平台銷售，亦將衍生「銷售主體」的認定問題，而導致普遍性的稅務爭議，影響電商之發展，因此建議我國稅務機關在研擬及建構電商營業稅制之際，或可考量在營業稅法規中訂定相關認定原則，俾供業者遵循，減少租稅不確定性。
例如英國即規定業者透過電子平台銷售數位服務，除非完全符合相關條件（諸如：上架業者與平台業者雙方已就商業合約判定誰是銷售主體、帳單或商業發票或收據已載明銷售主體及服務、平台不應有權核准對消費者收費及服務的提供、亦不應訂定銷售之一般性條款等），否則平台業者即應被視為銷售予消費者之「主體」，就該銷售額負責報繳營業稅。
（本文作者為勤業眾信聯合會計師事務所電子商務服務負責人暨合夥會計師）
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